家里条件好的父母早就给孩子买了，条件一般的父母也是尽量帮忙。其实，帮孩子买房这件事，没什么该不该，完全是个人选择。
这几年，被问到最多的问题之一，就是：“孩子要结婚了，想给他/她买房，或支援个首付。那是借钱好呢，还是直接送好呢？其实说到底，早晚都是孩子的，只要俩人好好过，不图以后还。但是现在婚姻这么不稳定，怎么做才能保护自己的财产？”
归根结底，父母既不想委屈孩子，又担心万一婚姻出了问题，自己这边会吃亏。
我也是为人父母，所以，借这篇文章，聊聊怎么在买房这件事上保护好自己和孩子。
第一，不贡献婚房
在安省的家庭法里，婚房(matrimonial home)是一个非常特殊的存在 – 是指夫妻在分居日时共同居住的主要住所。这一住所无论是婚前买的还是婚后买的，无论登记在谁的名下、由谁出资，都会被视为婚房，具有特殊的法律地位。
婚房的几个关键：
- 共同居住：夫妻双方必须在分居日时共同居住在该房产中，才能被认定为婚房
- 主要居所：婚房必须是双方在婚姻关系存续期间的主要居住地。如果夫妻有多处房产，只有主要居所会被视为婚房
- 特殊法律：婚房在财产分割时有特殊的法律规定。即使婚房是婚前由一方购置的，在离婚或分居时，该房产的全部价值都会被平分，而不是像其他财产那样只分婚后增值部分
婚房不一定只能有一套。夫妻可以拥有多处被认定为婚房的房产，前提是这些房产在分居日时都是夫妻共同居住的主要住所。婚房的认定标准是以居住用途为主，而不是数量限制。
比如，一对夫妻在城里有一处主要住所，同时在郊区有一处周末度假屋。如果两处房产在分居日时都被夫妻共同使用，它们都可能被认定为婚房。反过来，如果某处房产只是夫妻一方使用，或仅用于投资、出租等非居住用途，则不太可能被认定为婚房。
无论贫穷富有，一旦沾染上婚房，分手时都平分。
所以，如果父母真的要帮孩子买房，那没问题，但，想保护财产的话，千万别把这房子当婚房。想直接给钱的父母们也记住了，别让这笔钱进了婚房。
如果孩子真的没地方住？父母可以自己买个房子租给孩子，签个正式的租约，让孩子按市场价交租。父母是房东，负责还房贷、交地税和房屋保险等。特别提醒：别让孩子直接付这些费用！房东的费用就应该是由房东出，租客的水电气网费自己搞定，记住，角色必须分明。
第二，贡献投资房
想给孩子送一套房的，先忍住，等到婚后再给。
因为根据安省家庭法，婚后父母的赠予、遗产继承、保险赔偿这些，都是不算入“家庭财产”的，不参与分割。可如果是婚前赠予，婚后的增值部分对方是可以分一半的。
所以，请再回头看第一点：远离婚房！即使婚后给孩子房子，也别拿来当婚房。婚房就是块砧板上的肉，随时准备被切开。所以，啥都别跟婚房扯上关系，懂？
父母不能给婚房，但可以给个投资房。婚后收到的父母赠予/礼物，不论是投资房还是其他财物，对方都不能分。
让孩子记住：
婚后收到的父母的赠予，第一，不要用来买婚房；第二，保持财产独立，账户跟小家庭分开，别混用，尤其是别放进夫妻 joint account。这样保留的财产，不但本金不会被分走，连利息或增值部分对方都分不走。
第三，父母当银行，借钱给孩子
如果父母想借钱给孩子，必须得签合同。谁借、借多少、怎么还、利息多少、期限多长，得白纸黑字写清楚。借的金额也要跟孩子的还款能力相匹配。你想，银行放贷都得看收入、资产、负债和报税记录呢，为什么人家要看这些？因为要评估借款人的还款能力。父母这时的角色就是银行，借出去这么一大笔钱，你不审核对方的还款能力怎么行？特别是家人之间，反而要更严格，公事公办。
孩子也得按合同按时还贷、还息，父母还要申报利息收入。要是卖房，这笔欠款也得按时还给父母，就跟银行的 mortgage discharge 一样，父母既然是银行，也得这么做。
这么麻烦是为了啥？是为了保护你的家庭资产。
如果孩子已经结婚了，父母资助他们买房时也一样，必须评估夫妻俩的还款能力。如果小夫妻的收入不高，父母就别借給那么多。不然到时候上了法庭，法官会认为这不是借款，而是赠予給“小夫妻俩人”，因为你明知道他们没还款能力还往外借，那说明不是真的借款。我相信父母的本意并不是真想白送給他们“二人”的。
第四，婚前协议或婚后协议
婚前协议如今也很常见，未雨绸缪，有事说在前面，出了问题才能好好说话。双方各找自己的律师，公开婚前的资产和负债，由律师撰写协议，别为了省钱去网上找模板。
婚后协议就是婚后签订的，同等效力，只要俩人愿意，在婚后签订完全可以。
无论是婚前协议还是婚后协议，都是为了两个人好。不是因为不信任，而是因为更信任。没人结婚时就想着离，但如果真的走到这一步，谁都希望能和平分手。与其到时候在法庭上争得头破血流，还不如现在好好签个协议，把话说在前面，各自放心。
婚前协议就是结婚前买的保险，保险谁都不想用上，但有备无患。毕竟，感情就像坐过山车，谁也不知道下一秒是上坡还是急转弯。签协议，不是为离婚做准备，而是为了将来万一有个磕绊，也能体面地下车，微笑着挥挥手：“感谢陪伴，下次再见！”
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马云，Carol Ma, CPA, TEP。2006–2014年就职于加拿大联邦税务局(CRA)，先后担任中小企业税务审计部 (Audit Division)地下经济审计官、重案调查部 (Investigation/Enforcement Division)特殊犯罪收入调查官、税案申诉部(Appeals Division) 税务申诉裁决官。2014年加盟 Tax Solutions Canada 出任 Tax Manager，2015年成立 JKtax 马云会计师事务所。电话 905-940-1999；邮件 admin@jktax.ca；助理微信 jktax-vivian
